Заемщики в Киргизии не могут расплатиться
5 июня 2012 г.
В Киргизии в последнее время получатели микрокредитов все чаще обращаются к правительству с просьбой о помощи. Они выходят на пикеты, перекрывают дороги, требуя, чтобы власти повлияли на микрофинансовые организации (МФО) и банки, которые, по словам проблемных заемщиков, загнали их в долговую яму.
Гульнара Абдразакова из города Токтогул взяла два кредита в общей сложности на сумму примерно 900 евро. Она хотела начать торговлю овощами и фруктами на рынке. Но вскоре в семью пришла беда - сначала умер отец, а следом и мама. Большие затраты на похороны, затем новые долги и постоянные звонки от кредиторов - то, что сейчас беспокоит Гульнару. "Я просила всего лишь отсрочить выплату, но они ничего не хотят слушать, за каждый день набегают проценты и пеня, мои долги только растут", - отмечает она.
Ставки по кредитам доходят до 70 процентов
Как рассказывает председатель комитета по защите прав заемщиков Динара Назаркулова, тысячи людей по всей республике оказались в очень сложной ситуации. По ее мнению, главная проблема - это чрезмерно высокие процентные ставки, а также отсутствие прозрачности в деятельности микрокредитных компаний. "Эти компании никто не контролирует, в рекламе они указывают одни процентные ставки, а на самом деле там много скрытых выплат и других нюансов, которые человек сразу и не разглядит. В итоге ставки доходят до 70 процентов годовых", - рассказала Назаркулова в интервью DW.
По ее словам, МФО пользуются безграмотностью людей, которые подписывают кабальные договоры. Пени и штрафы лишь еще сильнее загоняют их в тупик. В итоге люди лишаются имущества, которое оставляют в залог. Чаще всего это жилье. "Буквально на днях выселили женщину, которая должна была 200 тысяч сомов (это около 3,5 тысяч евро), хотя ее дом стоит в пять раз дороже, но при этом разницу никто не возвращает. А парализованную после инсульта 74-летнюю бабушку вместе с кроватью просто вынесли на улицу", - рассказывает Назаркулова.
"Даже в день похорон пришли и стали требовать погасить кредит…"
Иногда отчаявшиеся заемщики идут на крайние меры. Семья Жолчубека Усенова из села Кара-Кунгой на юге республике сегодня должна 80 тысяч сомов (около 1400 евро) одной из микрофинансовых компаний. Его отец Бузурманкул Усенов взял кредит в размере 50 тысяч сомов, что в пересчете составляет менее 900 евро, в надежде создать вместе с двумя сыновьями маленький бизнес.
Но вовремя погасить проценты не получилось, долг начал расти. В итоге пожилой человек покончил жизнь самоубийством. "К нам домой пришел представитель кредитной компании, сказал, что будут забирать наш дом, он даже привел с собой женщину, которая якобы была готова уже купить дом. Мой отец испугался, что мы останемся без крыши над головой и повесился, думая, что тогда уже не с кого будет требовать долги", - вспоминает Жолчубек Усенов. Однако после смерти отца, выплачивать кредит обязаны его дети. "Даже в день похорон отца пришли люди и стали требовать погасить кредит, им все равно, что у нас горе", - говорит Жолчубек.
Как отмечает председатель комитета по защите прав заемщиков Динара Назаркулова, все больше жителей республики не могут расплатиться с кредиторами, но никто не желает идти на встречу должникам. "Люди на грани, они начинают выходить на пикеты. Если так пойдет и дальше, то движущей силой третьей революции у нас станут именно проблемные заемщики", - подчеркивает Назаркулова. Тем временем кредитные компании считают, что данный вопрос искусственно политизируется определенными силами.
Дешевле не получается
Как рассказывает генеральный директор одной из микрофинансовых организаций FINCA в Киргизии Махмуд Саидахматов, система микрофинансирования в республике развита достаточно хорошо и доказала свою эффективность. В стране действует свыше 400 МФО.
Что касается процентных ставок по кредитам, то, как отмечает Саидахматов, самим МФО ресурсы достаются весьма недешево - примерно под 18 процентов годовых. В основном все они привлекаются из-за рубежа. Но согласно национальному законодательству в цепочку включаются еще и коммерческие банки Киргизии.
"Мы привлекаем кредиты под 6,5 процента из-за рубежа, но мы не имеем права выдавать кредиты в долларах. Поэтому потом мы кладем эти средства на депозит в банк и под гарантию депозита получаем новый кредит в киргизском банке уже в сомах под 11-12 процентов", - поясняет Саидахматов. Кроме того он добавляет, что чем хуже экономическая ситуация в стране, чем меньше политической стабильности, тем больше недоверие со стороны инвесторов и тем дороже обходятся зарубежные ресурсы.
К тому же административные и прочие расходы у МФО велики, так как средний размер кредитов составляет всего 600-800 долларов. А кредиты меньше 450 долларов, говорит Саидахматов, для его компании и вовсе являются убыточными, но они все равно выдаются в рамках социальных проектов. Все это не позволяет МФО снижать ставку по кредитам, средний размер которой в республике составляет около 38 процентов в год.
Финансовая неграмотность населения и недобросовестные кредиторы
Тем не менее Саидахматов признает, что есть недобросовестные МФО, которые желают получить максимальную прибыль любой ценой. У них ставки минимум в два раза превышают среднерыночные. "Не все организации досконально объясняют условия кредитного договора. Бывает, что клиент получал кредит и думал, что процентная ставка, указанная в договоре - это ежемесячная ставка, а на самом деле это была еженедельная ставка", - рассказывает Саидахматов. По его мнению, серьезной проблемой остается и финансовая неграмотность населения, которое легко ввести в заблуждение.
После многочисленных жалоб заемщиков Нацбанк Киргизии приступил к разработке ряда новых нормативных актов, которые обяжут коммерческие банки и микрофинансовые организации раскрывать заемщику все условия получения кредита. Кроме того, в конце мая Нацбанк приостановил деятельность почти 100 МФО, чьи процентные ставки существенно превышали среднерыночные.